Comment réunir les fonds propres?



Voici 10 idées pour trouver des fonds propres en vue d’un achat ou d’une construction immobilière.

La règle veut que …. En suisse, la règle veut que le client puisse apporter au min. 20% de fonds propres pour l’acquisition d’un bien immobilier. Dans ces 20% de fonds propres, il faut que min. 10% de l’investissement total soit apporté en fonds propres autres que le 2ème pilier (cash ou 3ème pilier par exemple).

Par exemple:
Investissement total: CHF 1’000’000.-
Cash: CHF 100’000.-
LPP: CHF 100’000.-
Financement: CHF 800’000.-


  • 2e pilier LPP

    Puiser dans son 2ème pilier ou, mieux encore, le nantir car, de cette façon, l’argent reste dans la caisse de pension, continue à porter intérêt et la couverture invalidité et décès demeure intacte. Et on échappe aussi à l’impôt prélevé sur le capital en cas de retrait. Précaution: vérifier que la banque accepte le nantissement de la caisse de pension.

  • 3e pilier

    Retirer l’argent de son 3e pilier bancaire. Racheter ou offrir en garantie son assurance vie 3e pilier. Précaution: vérifier que la valeur de rachat de l’assurance vie soit intéressante, histoire de ne pas brader les fonds investis. Juger de la pertinence d’une éventuelle liquidation de cette police, car il y a des risques, au cas où vous contracteriez, par la suite, une nouvelle assurance, qu’elle soit moins bien rémunérée.

  • Le crédit Lombard

    Conclure un crédit Lombard sur la base de son portefeuille de titres. En échange du nantissement de ses diverses actions ou obligations, la banque prête parfois de l’argent. La somme varie en fonction de la qualité et de la valeur des titres. Précaution: vérifier quel est le taux d’intérêt demandé, car il peut être élevé.

  • Négocier un emprunt plus élevé

    Négocier un emprunt plus élevé avec son banquier. La règle veut que la totalité des charges liés au bien immobilier n’excède pas un tiers des revenus du propriétaire. Par conséquent, lorsque ces derniers sont élevés, il arrive que la banque accepte d’augmenter la part de son financement jusqu’à 90%. En échange de quoi, elle exigera un amortissement plus élevé.

  • Demander un prêt

    Demander un prêt, pour la somme manquante, à un proche ou à son employeur. Précaution: rédiger un contrat de prêt écrit, précisant notamment le devenir de la dette en cas de cessation des rapports de travail, mais surtout la méthode de remboursement (montant, durée, taux, amortissement). Attention, seul les dons peuvent être comptés comme un apport des 10% cash exigé par les banques.

  • Le proche déjà propriétaire

    Augmenter l’hypothèque d’un proche déjà propriétaire et utiliser cette somme pour les fonds propres. Précaution: définir qui prendra en charge les intérêts supplémentaires du proche, en tenant compte également de l’économie d’impôt engendrée sur les intérêts hypothécaires et préciser les modalités du prêt ou s’il s’agit d’une avance sur hoirie.

  • Le proche avec un compte dépôt garantie

    Demander à un proche de garantir les intérêts par un compte de dépôt garantie ouvert auprès de la banque prêteuse. Possible si les fonds propres sont suffisants mais pas les revenus. Précaution: le proche doit être certain de ne pas avoir besoin de l’argent mis en dépôt pendant quelques années, car son capital sera bloqué sur le compte.

  • Un terrain existant

    Mettre à disposition un terrain dont on est propriétaire. Soit pour la construction sur ledit terrain, soit pour une mise en garantie.

  • Les travaux personnels

    Mettre la main à la pâte, car certains travaux effectués soi-même peuvent parfois être considérés comme fonds propres. Par exemple pour les travaux de peinture, la banque va calculer ce que coûte la main-d’oeuvre et le matériel, puis les déduire en tant que fonds propres si le client manie lui-même le pinceau.

  • Le nantissement

    Le nantissement d’avoirs tels que le 2ème pilier, le 3ème pilier ou des titres peut être pris comme fonds propres dans le calcul des 20% d’apports personnels.

Soumettez-nous votre dossier afin que nous puissions trouver ensemble une solution afin de rassembler vos fonds propres.

Demande de financement
Demande de contact

… et votre rêve devient réalité